Nachfolgend kommt der Online Broker Berater. Antworte durch Drücken der Kacheln. Für weitere Antworten nach Links oder Rechts wischen (Nur Handy). Ergebnisse findest Du darunter. Investitionen in Wertpapiere bergen Risiken.
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Wenn Du Deine Geldanlage selbst in die Hand nehmen willst, dann brauchst Du einen Online Broker. Bei den meisten Brokern, hast Du eine sehr große Auswahl an Produkten, also Aktien, Fonds, ETFs, Sparpläne, Kryptowährungen und Optionen, die Du selbst aussuchen und handeln kannst. Zusätzlich gibt es Anbieter, bei denen Dein Geld automatisch und steueroptimiert angelegt wird – sogenannte Robo Adviser. Abgesehen davon sind die Angebote recht vielfältig und schwierig zu unterscheiden. Nutze daher unseren Berater (oben) um den für Dich passenden Broker zu finden.
Online Broker Überblick
Online Broker unterscheiden sich neben der Art der Anlage selbstbestimmt oder per Robo Adviser vor allem in den Gebühren. Neue Broker oder auch Neobroker genannt, werben mit 0% Handelsgebühren und Depotgebühren. Etablierte Online Broker weisen hingegen fixe, meist günstige Gebühren aus (im Vergleich zu bekannten Filialbanken und Sparkassen). Dazu können negative Zinsen, Gebühren für Dividendenzahlungen usw. kommen.
Weitere Unterscheidungsmerkmale von Online Brokern sind das Angebot von Kryptowährungen direkt oder nur als Zertifikat, die Möglichkeit in einer App zu handeln, welche Börsen angeboten werden, ob man außerbörslich handeln kann und ob es auf die eingezahlten Cashbeträge eine Einlagensicherung gibt.
Warum Kosten sparen
Wieso lohnt es sich auf die Kosten zu achten? Bei der Geldanlage spielt der Zinseszinseffekt über einen langen Zeitraum eine wichtige Rolle um Vermögen aufzubauen. Dabei potenzieren sich die Erträge über die Dauer der Haltefrist. Wenn diese Erträge jedes Jahr um einen gewissen Betrag reduziert sind, dann macht sich dies langfristig im Anlageerfolg deutlich bemerkbar.
Fixe Kosten vs. 0% Kosten beim Handeln
Generell sind Online Broker bereits deutlich günstiger als die meisten bekannten Filialbanken. Etablierte Broker, die sich in den 2000er Jahren gründeten, nehmen meist um die 5 – 6€ unabhängig von der Höhe pro Trade, also einem Kauf oder Verkauf. Neobroker werben aktuell, dass man zu 0% Gebühren handeln kann. Somit erscheint dem Kunden das Angebot als völlig kostenlos.
Da die Plattformen von etwas leben müssen und Geld verdienen müssen, stellt sich also die Frage, wo sie statt dessen dieses Geld beziehen. Eine Möglichkeit sind sogenannte Spreads. Wenn der Kunde eines Neobrokers ein Wertpapier kauft, wird es ihm nicht zum eigentlichen Marktwert verkauft, sondern zu einem leicht teureren Betrag. Der Broker kauft also ein Papier zum Bsp. für 100 € ein und stellt es Dir für 105 € in Rechnung. Die mehr bezahlten 5€ behält der Broker um seine Plattform zu betreiben und weiter zu entwickeln. Andere Möglichkeiten sind Gebühren, die man nicht auf den ersten Blick sieht. Dazu gehören zum Bsp. Gebühren bei der Dividendenauszahlung und ähnliches. Man kann sich also im Klaren sein, dass auch die Neobroker Ihre Kosten auf Ihre Kunden umlegen müssen und werden.
Kostenzusammensetzung
Neben den eigentlichen Handelskosten gibt es weitere direkte Kosten, die je nach Online Broker auftreten. So gibt es Gebühren für das Depot, welches die Aktien hält. Dies kann ein Pauschalbetrag sein oder abhängig von der Höhe der Aktienwerte, die im Depot verwahrt werden. Einige wenige Online Broker haben zusätzlich noch Verwahrentgelte eingeführt. In den meisten Fällen hat man ein Konto auf dem Geldbeträge liegen. Mit diesen Geldbeträgen kann man dann Aktien kaufen oder verkaufen. Bei Verwahrentgelten handelt es sich dann um negative Zinsen auf den Kontostand. Ob diese Gebühren nach einer Leitzinsanhebung wieder aufgenommen werden, wird die Zukunft zeigen. Bei zwei der aufgenommenen Broker handelt es sich um Robo Adviser. Bei denen beinhaltet die Depotgebühr auch die automatische Auswahl und Umschichtung der verwendeten ETFs. Dieser Mehrwert ist bei den übrigen Online Brokern nicht enthalten.
Je nachdem wie oft man handelt, wie hohe Beträge man in Aktien oder in Cashbeständen hat, sind die jeweiligen Kosten wichtiger oder unwichtiger. Welche Online Broker welche Kosten haben, findet Ihr oben in unserem Broker Berater.
Weitere Kosten beinhalten die Wertpapiere selbst. Dazu zählen zum Beispiel Verwaltungskosten bei Optionen oder Fonds. Diese Kosten werden nicht direkt sichtbar. Sie werden durch Abwertung des Preises des Wertpapiers automatisch einbehalten.
Kostenlose Sparpläne
Sparpläne ermöglichen die regelmäßige Einzahlung und Anlage eines festen Betrages. Das hat den Vorteil, dass man Geld, welches man monatlich zur Verfügung hat immer wieder einfach in einen Fonds oder ETF einzahlen kann. Die Kosten für die Neuanlage sind meist gering oder sogar kostenlos. Dadurch muss man nicht jedes Mal die Kaufgebühr von zum Bsp. 5€ bezahlen. Gerade für kleine Sparbeträge von 50€ machen diese Sparpläne besonders Sinn. Bei eigener Anlage würde man sonst immer 10% bezahlen, die die Anlage erst mal wieder einbringen müsste. Ein weiterer Vorteil des regelmäßigen Sparens ist das Cost Averaging. Da man regelmäßig kauft, kauft man sowohl zu hohen als auch tiefen Preisen. Dadurch wird der Einstiegspreis automatisch gemittelt und man umgeht die Gefahr, dass man nur bei hohen Preisen die Aktien kauft.
Kryptowährungen
Einige wenige Online Broker bieten die direkte Investition in Kryptowährungen an. Das heißt man kann Coins handeln und sich auch an eine eigene oder andere Walletadressen senden. Im Gegenzug dazu bieten andere die Möglichkeit zumindest an der Wertentwicklung von Kryptos über Zertifikate zu partizipieren. Dabei kauft man ein Wertpapier, welches die Wertentwicklung des zugrundeliegenden Coins nachbildet. Man besitzt so aber keine Coins und kann damit auch nichts direkt bezahlen.
Robo Advisor bei Online Brokern
Im Online Broker Berater sind aktuell auch zwei Robo Advisor enthalten. Diese unterscheiden sich von klassischen Brokern dadurch, dass man sich seine Aktien nicht aussuchen kann. Vielmehr wird das Geld welches man anlegt automatisch von einem „Roboter“ angelegt. Diese Roboter investieren in vorgegebene ETFs nach bestimmten Regeln und optimieren das Portfolio. Um seine Risikoneigung auszuwählen, kann man zwischen unterschiedlichen Angeboten wählen, die eine unterschiedlich hohe Aktienquote besitzen. Zusätzlich werben die Anbieter mit einer Steueroptimierung. Dadurch erhält man auf einfache Weiße eine komplette Portfolioverwaltung zu sehr geringen Kosten. Nutzt man die Sparpläne kann man so langfristig gut ein Vermögen aufbauen.
Einlagensicherung
In Deutschland gibt es die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung. Die sichert Guthaben bis 100.000€ in Banken ab. Sollte die Bank zahlungsunfähig sein, werden Guthaben bis zu diesem Preis von der Einlagensicherung ersetzt. Höhere Guthaben werden nicht ausgeglichen. Die Einlagensicherung hat auch keine Bedeutung für das Aktiendepot selbst. Eine Versicherung gegen Aktienverluste ist diese nicht. Dennoch hat man bei einem Broker auch Guthaben um zu handeln. Für diese Beträge greift die Einlagensicherung.
Außerbörsliche Handelszeiten durch Online Broker
Die offiziellen Börsenhandelszeiten sind in Deutschland von 9 – 17 Uhr. Online Broker bieten oft an, dass man auch außerhalb dieser Zeiten handeln kann. Hierbei werden die Wertpapiere über die Broker bzw. deren Partner gehandelt. Sobald die regulären Handelszeiten wieder erreicht sind, werden die Geschäfte durch die Broker ausgeglichen. Davon merkt der Kunde nichts. Dieser Service führt allerdings oft zu höheren Kosten. Diese werden über schlechtere Handelspreise an den Kunden weitergereicht.
Kaufberater für Online Broker
Nutze einfach unseren Shopping Berater oben um den für Dich passenden Online Broker zu finden. Wir verdienen an der Vermittlung von Kunden. Der Preis ändert sich für Dich aber nicht.
Auf unserer Startseite https://GiSella.shop/blog findest Du übrigens weitere Berater zu Produkten wie einer Wallbox, Saugroboter, Mähroboter oder Geschenke für Frauen. Klick Dich durch die Berater und Du findest die Produkte die du brauchst. Im Laufe der Zeit kommen immer mehr Kaufberater dazu.
Fazit
Gerade bei der Geldanlage ist es wichtig die Kosten so gering wie möglich zu halten. Dabei fallen sowohl laufende als auch anlassbezogene Kosten an, die je nach Online Broker unterschiedlich ausfallen. Daneben ist natürlich auch das Angebot der Online Broker wichtig. Dabei unterscheiden sich die Broker neben den angebotenen Börsen und Aktien auch in Services wie Robo Advisern und günstigen oder kostenlosen Sparplänen. In unserem Berater oben findest Du den für Dich passenden Online Broker.
Investitionen in Wertpapiere bergen Risiken.
Referenzen
Das Guided Selling Tool für Online Broker wird durch GiSella.ai bereitgestellt
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